Le prêt
Un prêt à la création d'entreprise est-il une subvention ?
Une subvention est un fonds non remboursable fourni par un individu ou une organisation dans un but particulier, alors qu'un prêt à la création d'entreprise doit être remboursé intégralement sur une période convenue d'un à cinq ans.
Les prêts à la création d'entreprise sont financés par le gouvernement et sont donc considérés comme des aides d'État.
Qu'est-ce qu'une subvention ou une aide d'État ?
L'assistance fournie par les prêts à la création d'entreprise, comme de nombreuses activités de soutien aux entreprises soutenues par le gouvernement, est considérée comme une subvention ou une aide d'État. En effet, cette assistance est soutenue par le gouvernement et confère donc un avantage à l'entreprise qui la reçoit.
Les subventions et les aides d'État peuvent prendre différentes formes et l'octroi de subventions est régi par le droit britannique en vertu de la loi de 2022 sur le contrôle des subventions. Toutefois, si votre entreprise entre dans le champ d'application du protocole de l'Irlande du Nord, ce sont les règlements européens sur les aides d'État qui s'appliqueront.
Déterminer si votre entreprise entre dans le champ d'application du protocole de l'Irlande du Nord
Dans le cadre d'une demande de prêt, vous devrez répondre aux questions suivantes afin de déterminer si votre entreprise est susceptible d'entrer dans le champ d'application du protocole de l'Irlande du Nord:
- Votre entreprise est-elle, ou va-t-elle être, établie ou enregistrée en Irlande du Nord ?
- Si vous avez répondu oui à la question 1, votre entreprise est-elle
- participe-t-elle à la fabrication ou à la vente de marchandises ? Lire Read footnote text 1 ou
- opère-t-il sur le marché de gros de l'électricité en Irlande du Nord ? Read footnote text 2 ; ou
- avez-vous l'intention de commencer à fabriquer ou à vendre de tels biens ou d'opérer sur le marché de gros de l'électricité d'Irlande du Nord au cours des trois prochaines années) ?
Si la réponse à l'une des questions ci-dessus est positive, il est probable que vous soyez dans le champ d'application du Protocole de l'Irlande du Nord et que votre demande de prêt tombe sous le coup de la réglementation relative aux aides d'État de minimis.
Loi britannique de 2022 sur le contrôle des subventions
Si votre entreprise n'entre pas dans le champ d'application du protocole de l'Irlande du Nord, votre demande de prêt à la création d'entreprise sera traitée comme une subvention soumise aux dispositions relatives à l'aide financière minimale de la loi britannique sur le contrôle des subventions (UK Subsidy Control Act 2022).
Le montant maximum de la subvention (315 000 GBP) que vous pouvez recevoir sur une période glissante de trois exercices fiscaux, et tout prêt à la création d'entreprise que vous recevrez sera pris en compte dans ce total. La période mobile de trois ans est calculée comme le temps écoulé dans l'année fiscale dans laquelle la date de l'offre de votre prêt au démarrage tombe (commençant le 1er avril), plus les deux années fiscales précédentes qui précèdent cette année et qui se terminent chacune le 31 mars.) Au cours de la procédure de demande, vous devez nous indiquer le montant des subventions que vous avez reçues au cours de cette période de trois ans.
Il vous incombe de conserver une trace écrite du montant de l'aide financière minimale que vous avez reçue et de la date à laquelle vous l'avez reçue. Ce document doit être conservé pendant au moins trois ans à compter de la date à laquelle l'aide financière minimale a été accordée.
Si votre demande de prêt passe aux étapes ultérieures, nous vous informerons par écrit du montant de l'aide financière minimale qui vous est applicable et vous demanderons de confirmer que les limites légales ne seront pas dépassées.
Pour en savoir plus sur le régime britannique de contrôle des subventions, consultez le site gov.uk/government/collections/subsidy-control-regime.
Réglementation De Minimis de l'UE
Si votre entreprise entre dans le champ d'application du protocole de l'Irlande du Nord, votre demande de prêt à la création d'entreprise sera traitée comme une aide d'État de minimis soumise aux règlements de minimis de l'UE.
L'aide d'État est un terme utilisé par la Commission européenne pour désigner les formes d'assistance d'un organisme public ou d'un organisme financé par des fonds publics, accordées de manière discrétionnaire à des entreprises exerçant une activité économique commerciale, et susceptibles de fausser la concurrence sur le marché de l'Union européenne en favorisant un fournisseur par rapport à un autre. L'octroi de ces aides d'État est régi par des règlements de la Commission européenne.
L'aide d'État de minimis est un terme utilisé pour décrire de petits montants d'aide d'État qui ne nécessitent pas l'approbation de la Commission européenne. Le montant total des aides d'État de minimis pouvant être accordées à un même bénéficiaire est de 300 000 euros sur une période glissante de trois ans. Des limites inférieures s'appliquent si votre nouvelle entreprise est liée à la production primaire de l'agriculture, de la pêche et/ou de l'aquaculture. Les aides d'État de minimis ne peuvent pas être accordées pour la mise en place d'un réseau de distribution ou pour d'autres dépenses liées à une activité d'exportation (et ne peuvent pas non plus être utilisées pour financer certaines activités dans le secteur de la pêche et de l'aquaculture énumérées à l'article 1, paragraphe 1, du règlement (UE) 2023/2391 de la Commission européenne).
Il incombe au bénéficiaire du prêt de conserver les dossiers relatifs à toute aide d'État découlant de l'assistance reçue pendant au moins dix ans à compter de la date de réception et de s'assurer qu'ils ne dépassent pas la limite de trois années complètes glissantes.
Si un bénéficiaire de prêt dépose une autre demande auprès d'un régime de soutien qui fournit des aides d'État au cours des trois prochaines années, il sera tenu d'informer l'opérateur de ce régime de l'aide d'État reçue au titre des prêts pour le démarrage et de toute autre aide applicable provenant d'autres sources.
Si votre demande est acceptée, nous vous enverrons par courriel la valeur de l'aide d'État de minimis découlant de votre prêt à la création d'entreprise.
Vous trouverez de plus amples informations sur les aides d'État ici ou en visitant le site web de la Commission européenne.
-
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1
Die Herstellung und der Verkauf von Waren würde die Primärproduktion von landwirtschaftlichen Erzeugnissen oder die Produktion, Verarbeitung oder Vermarktung von Fischerei- und Aquakulturerzeugnissen umfassen.
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2
On entend par là le marché intérieur de l'électricité en Irlande du Nord/Irlande, notamment en ce qui concerne la production, le transport, la distribution ou la fourniture d'électricité en gros.
Quel type de financement est proposé dans le cadre du programme de prêts à la création d'entreprise ?
Le financement est fourni sous la forme d'un prêt personnel régi par la loi de 1974 sur le crédit à la consommation (Consumer Credit Act). Cela signifie que le prêt est contracté à votre nom et non au nom de votre entreprise. Le prêt est remboursable sur une base mensuelle pendant toute la durée du prêt. Le financement qui vous est accordé n'est pas une subvention.
Pourquoi un prêt à la création d'entreprise est-il un prêt personnel et non un prêt professionnel ?
We believe that it’s important for business owners to be personally invested in the success of their business, which is why Start Up Loans are structured as personal loans rather than business loans. By making individuals accountable for their loan repayments we seek to empower applicants to make the right decisions for themselves and their business, like how much to borrow and how the money should be used to achieve business goals.
To support applicants in making these decisions, we require all individuals to submit a Business Plan, Cash Flow Forecast and Personal Survival Budget as part of their application. These documents serve two purposes. Firstly, they help us better understand an individual’s personal and business needs to determine how we can best support them. Secondly, they help us make a lending decision by allowing us to assess an individual’s ability to repay the loan and the viability of their business plans.
Combien puis-je emprunter ?
Chaque individu peut emprunter entre 500 et 25 000 livres sterling à la fois. Veuillez noter que si plusieurs partenaires commerciaux demandent chacun un prêt pour la même entreprise, un maximum de 100 000 £ peut être prêté à cette entreprise au cours de sa vie, ce qui peut avoir un impact sur le montant que vous pouvez personnellement emprunter.
En outre, si votre demande de prêt de démarrage est acceptée, vous pourrez, après avoir effectué six remboursements complets, demander un financement supplémentaire pour la même entreprise sous la forme d'un second prêt. Pour en savoir plus sur les deuxièmes prêts.
Quel est le montant moyen du prêt demandé ?
Le montant moyen de nos prêts se situe entre 5 000 et 10 000 livres sterling, mais il va de soi que le montant final dépend des besoins de l'individu, du type de modèle d'entreprise et de l'utilisation que vous comptez faire de l'argent.
Pourquoi facturer des intérêts sur le prêt ?
Nous sommes un programme soutenu par le gouvernement, de sorte que tous les intérêts sont réinvestis dans le programme, ce qui signifie qu'encore plus de particuliers et d'entreprises peuvent bénéficier de ce financement et de ce soutien abordables. Avec un taux fixe de 6 % par an, les intérêts sont conçus pour être abordables par rapport à d'autres prêteurs traditionnels et la durée flexible du prêt, de un à cinq ans, permet à nos clients de gérer leurs remboursements mensuels de la manière la plus judicieuse pour eux. Consultez notre calculatrice de prêt pour connaître le montant de vos remboursements mensuels et totaux.
Y a-t-il des frais liés à la demande d'un prêt à la création d'entreprise ?
Non, il n'y a pas de frais liés à la demande ou à l'obtention d'un prêt à la création d'entreprise, ni de frais pour l'aide que nous vous apportons pendant et après la procédure de demande. En dehors des remboursements mensuels du prêt, il ne vous sera jamais demandé de frais ou d'autres paiements.
Quelle est la différence entre un prêt garanti et un prêt non garanti ?
Un prêt garanti est un prêt qui nécessite un garant ou un actif, par exemple un bien immobilier (également appelé collatéral) pour garantir le prêt. Dans le cas où un prêt garanti ne peut être remboursé, la société émettrice du prêt peut prendre possession du bien ou faire appel au garant pour régler le solde restant dû. En revanche, les prêts non garantis - comme les prêts à la création d'entreprise - peuvent être obtenus sans avoir recours à un garant ou à une garantie pour le prêt. Cependant, n'oubliez pas que vous avez l'obligation contractuelle de rembourser votre prêt à la création d'entreprise, quelles que soient les circonstances. Si vous ne parvenez pas à rembourser les mensualités de votre prêt, des mesures formelles pourront être prises et votre dossier de crédit s'en ressentira. Il est donc important de parler à votre fournisseur de financement dès que possible si vous pensez que vous pourriez rencontrer des difficultés.
Vous trouverez les coordonnées de votre fournisseur de services financiers sur votre contrat de prêt une fois que votre demande aura été approuvée.
Puis-je choisir la durée de mon prêt ?
Oui, vous pouvez choisir une durée de prêt comprise entre un et cinq ans, en fonction de votre capacité financière et de vos préférences. Veuillez noter que si vous êtes au Royaume-Uni avec un visa, vous devrez rembourser votre prêt et tous les intérêts associés au moins six mois avant la date d'expiration de votre visa. Quelle que soit la durée finale du prêt, vous devrez effectuer des remboursements mensuels. Utilisez notre calculateur de prêt pour connaître le montant potentiel de vos remboursements mensuels et totaux en fonction de différentes durées de prêt.
Y a-t-il des règles concernant la façon dont je dépense l'argent ?
Les prêts à la création d'entreprise sont des prêts personnels qui servent à créer une nouvelle entreprise ou à développer une entreprise existante qui existe depuis moins de 36 mois. Votre prêt peut être dépensé pour un large éventail de choses liées à votre entreprise, comme l'équipement et le stock, un local, des dépenses de marketing et de promotion, pour n'en citer que quelques-unes. Il est toutefois important de noter que vous devez être en mesure de décrire vos intentions concernant votre prêt dans votre plan d'entreprise et vos prévisions de trésorerie, et d'expliquer comment ce prêt vous aidera à démarrer et/ou à développer votre entreprise.
Certaines activités ne peuvent pas être financées par un prêt de démarrage, notamment le remboursement de dettes, les programmes de formation et d'éducation ou les opportunités d'investissement qui ne font pas partie d'une entreprise durable en activité. Veuillez consulter nos critères d'éligibilité complets pour plus d'informations sur les types d'entreprises exclues et les utilisations des prêts dans le cadre du programme.
Combien de prêts à la création d'entreprise puis-je solliciter dans le cadre de ce programme ?
Chaque personne ne peut demander un prêt à la création d'entreprise que pour une seule entreprise. Par conséquent, si vous possédez plusieurs entreprises, vous ne pourrez obtenir un financement que pour l'une d'entre elles. Toutefois, si après avoir obtenu un prêt de démarrage, vous avez besoin d'un financement supplémentaire pour développer votre entreprise, vous pouvez demander un second prêt.
Pour cela, il vous faudra suivre une nouvelle procédure de demande et avoir remboursé la totalité du prêt pendant au moins six mois avant de faire votre demande. En outre, le solde total de votre prêt ne doit pas dépasser 25 000 livres sterling à un moment donné. Veuillez consulter notre page sur les seconds prêts pour plus d'informations sur les critères d'éligibilité et les modalités de demande.
La demande d'un prêt à la création d'entreprise aura-t-elle une incidence sur mes droits aux prestations de l'État ?
Malheureusement, nous ne sommes pas en mesure de donner des conseils sur les droits aux prestations de l'État. Veuillez vous adresser à votre Job Centre Plus pour obtenir des informations.
La société Start Up Loans m'accordera-t-elle le prêt directement ?
La Start Up Loans Company gère le programme, mais n'accorde pas directement de prêts aux demandeurs. Si votre demande est acceptée, votre contrat de prêt et les fonds du prêt vous seront fournis soit par votre partenaire de soutien aux entreprises, soit par l'un de nos fournisseurs de financement. Le partenaire qui distribue votre prêt sera votre principal point de contact pour discuter des conditions de votre prêt et de toute autre question relative à vos remboursements mensuels.
La société Start Up Loans propose-t-elle une offre conforme à la Charia ?
Oui, nous proposons un produit de financement conforme à la charia, qui est administré de manière indépendante par notre partenaire, Financing Sharia Enterprise. Pour plus d'informations, veuillez consulter notre page sur le financement conforme à la charia.
Éligibilité
Tous les types d'entreprises peuvent-ils bénéficier d'un prêt à la création d'entreprise ?
Les prêts à la création d'entreprise sont destinés à la création d'une nouvelle entreprise ou au développement d'une entreprise existante qui exerce ses activités depuis moins de 36 mois. Bien que nous puissions soutenir la plupart des types d'entreprises, il y en a quelques-unes que nous ne pouvons pas soutenir. Veuillez consulter notre page d'éligibilité pour une liste complète de tous les types d'entreprises exclus.
Puis-je demander un prêt si j'ai un mauvais crédit ?
Un mauvais crédit n'est pas nécessairement un obstacle à l'obtention d'un prêt à la création d'entreprise, mais nous procédons à une vérification complète de la solvabilité des demandeurs. La société Start Up Loans s'engage à prêter de manière responsable et doit s'assurer que les demandeurs seront en mesure de rembourser le prêt.
Vous ne pouvez pas bénéficier d'un prêt à la création d'entreprise si
- Vous êtes en train de déposer votre bilan, de faire faillite ou de bénéficier d'une ordonnance d'allègement de la dette (DRO).
- Vous avez un accord volontaire individuel (IVA) ou un acte de fiducie en suspens.
- Vous suivez un programme de gestion de la dette ou un plan d'arrangement de la dette (DAS).
Pour plus de détails, veuillez consulter notre page dédiée aux vérifications de solvabilité.
Je fais l'objet d'une ordonnance d'allègement de la dette (DRO), puis-je faire une demande ?
Si vous êtes sous le coup d'une ordonnance d'allègement de la dette (DRO), vous êtes soumis à des restrictions concernant la création et la promotion d'une entreprise et l'exercice des fonctions de directeur. Ces restrictions peuvent vous empêcher de lancer votre entreprise et, par conséquent, de rembourser les prêts contractés pour cette entreprise.
La Start Up Loans Company et ses Business Support Partners sont des prêteurs responsables qui s'engagent à ne pas aggraver les problèmes de crédit des demandeurs en augmentant leur endettement financier. Nous ne pouvons donc pas soutenir les individus tant qu'ils n'ont pas été libérés de toute DRO en cours.
Pour plus de détails, veuillez consulter notre page consacrée aux vérifications de solvabilité.
J'ai un plan de gestion de la dette (PGD), puis-je faire une demande ?
Malheureusement, nous ne pouvons pas prendre en considération votre demande tant que vous n'avez pas remboursé l'intégralité de ces dettes. The Start Up Loans Company s'engage à prêter de manière responsable et ne prêtera pas si cela risque d'endetter davantage le demandeur.
Pour plus de détails, veuillez consulter notre page dédiée aux vérifications de solvabilité.
Pourquoi ne prêtez-vous pas aux personnes qui ont certains problèmes de crédit ?
The Start Up Loans Company et ses Business Support Partners s'engagent à être des prêteurs responsables et il est important pour nous de ne pas aggraver les problèmes de crédit que les candidats peuvent avoir en augmentant leur endettement financier.
Pour plus de détails, veuillez consulter notre page dédiée aux vérifications de solvabilité.
Puis-je demander un prêt si je bénéficie actuellement de prestations de l'État ?
Le fait de bénéficier d'une aide de l'État ne vous exclut pas nécessairement de la possibilité d'obtenir un prêt à la création d'entreprise, mais nous ne pouvons pas vous donner de conseils individuels sur les droits à l'aide de l'État. Veuillez vous adresser à votre Job Centre Plus pour obtenir des informations.
Suis-je éligible si j'achète une entreprise existante ?
Oui, vous pouvez toujours demander un prêt à la création d'entreprise si vous achetez une entreprise existante, même si elle a été exploitée pendant plus de trois ans sous différents propriétaires, à condition que vous n'ayez pas été personnellement propriétaire de l'entreprise pendant plus de trois ans. Dans ce cas, vous devrez vous procurer une copie des comptes financiers de l'entreprise et les joindre à votre demande. Veuillez noter que si l'entreprise était ou est actuellement déficitaire, vous devrez aborder cette question directement dans votre plan d'entreprise.
Comment savoir depuis combien de temps mon entreprise est en activité ?
Dans le cadre d'une demande de prêt à la création d'entreprise, l'activité commerciale est définie comme une activité d'achat et de vente de marchandises, d'exercice d'un métier ou d'une profession, de prestation de services ou de génération de revenus sur une base régulière. Si vous ne répondez pas à ces critères, il est peu probable que vous soyez considéré comme une entreprise commerciale. Veuillez noter que si vous avez effectué des tests de marché ad hoc ou encouru des dépenses pour des activités non génératrices de revenus, ces périodes ne seront pas incluses dans votre durée totale d'activité. N'oubliez pas que pour bénéficier d'un prêt au démarrage, vous ne devez pas exercer votre activité depuis plus de 36 mois. Consultez notre page sur les critères d'éligibilité pour plus d'informations ou contactez-nous en cas de doute.
Je suis en possession d'un visa, puis-je poser ma candidature ?
Cela dépend de votre visa. Il existe toute une série de visas qui limitent la capacité d'une personne à travailler au Royaume-Uni, que ce soit sur la base du parrainage, du nombre d'heures de travail ou du droit d'exercer une activité indépendante. Les types de visas suivants ne vous permettent pas de solliciter un prêt à la création d'entreprise :
- Visa Tier 1 (toutes catégories)
- Visa Tier 2 (toutes catégories)
- Visa étudiant Tier 4 (général)
- Visa Tier 5 (travailleur temporaire)
- Employés de maison titulaires d'un visa "Private Household
- Représentant d'une entreprise d'outre-mer titulaire d'un visa
Pour éviter toute ambiguïté, les personnes titulaires d'un visa d'ascendance sont éligibles au programme, de même que les personnes titulaires d'un visa assorti d'une restriction stipulant "aucun recours aux fonds publics", à condition que ces restrictions ne tombent pas sous le coup des exclusions susmentionnées.
Si vous n'êtes pas sûr que votre visa soit éligible au programme, veuillez vous référer aux informations publiées sur le site web du gouvernement pour plus d'informations et une référence actualisée des catégories de visas actuelles. Start Up Loans n'est pas en mesure de fournir des conseils définitifs car les catégories de visas font l'objet d'une révision et d'une modification périodiques par le gouvernement britannique. Vous pouvez également trouver des détails sur la façon de contacter le service des visas et de l'immigration du Royaume-Uni pour obtenir de l'aide ici.
Veuillez noter que si votre type de visa correspond à nos critères d'éligibilité, vous devrez tout de même vous assurer que la durée du prêt que vous demandez dans votre demande vous permettra d'effectuer la totalité des remboursements au moins 6 mois avant l'expiration de votre visa. Par exemple, si vous avez un visa de quatre ans, la durée maximale du prêt que nous pourrions vous proposer serait de 3,5 ans, car vous devriez avoir remboursé la totalité du prêt 6 mois avant l'expiration de votre visa.
Puis-je poser ma candidature si je suis un étudiant étranger vivant au Royaume-Uni ?
Cela dépend de votre visa. Si vous avez un visa Tier 4, vous ne pouvez malheureusement pas prétendre à un prêt à la création d'entreprise car l'activité indépendante est exclue de ce visa. De même, si vous avez un visa Tier 1 (Graduate Entrepreneur), vous ne pouvez pas bénéficier d'un prêt à la création d'entreprise car la durée de votre visa ne correspond pas à nos critères de durée minimale de prêt.
Mon entreprise exporte des marchandises au niveau international. Suis-je encore éligible ?
Oui, sous réserve de trois facteurs essentiels.
- Votre entreprise doit être une société immatriculée au Royaume-Uni et/ou enregistrée au Royaume-Uni à des fins fiscales.
- L'aspect opérationnel de votre entreprise doit être basé au Royaume-Uni.
- La majorité des revenus générés par votre entreprise doit également résider au Royaume-Uni.
Mon entreprise doit-elle être enregistrée auprès de la Companies House ou du HMRC avant que je puisse poser ma candidature ?
Non, votre entreprise n'a pas besoin d'être enregistrée auprès de la Companies House ou du HMRC pour demander un prêt à la création d'entreprise.
Mon partenaire commercial peut-il également poser sa candidature ?
Oui, plusieurs partenaires commerciaux d'une même entreprise peuvent demander individuellement un prêt à la création d'entreprise. Nous pouvons prêter un maximum de 100 000 livres sterling à une même entreprise, ce qui signifie que jusqu'à quatre partenaires commerciaux peuvent emprunter un maximum de 25 000 livres sterling chacun. Veuillez noter que tous les partenaires commerciaux doivent présenter leur demande par l'intermédiaire du même partenaire de soutien aux entreprises.
Puis-je ajouter mon partenaire commercial à ma demande ?
Vous ne pouvez pas ajouter votre partenaire commercial à votre demande, car tous les demandeurs doivent présenter une demande individuelle, même si l'argent est investi dans la même entreprise. En effet, les prêts à la création d'entreprise sont des prêts personnels à des fins professionnelles, et nous procédons donc à diverses vérifications concernant votre capacité individuelle à financer et à rembourser votre prêt. Toutefois, vous pouvez tous deux fournir le même plan d'entreprise et les mêmes prévisions de trésorerie dans le cadre de vos demandes.
J'ai un partenaire commercial. Le contrôle de solvabilité est-il effectué sous nos deux noms ?
Non, car les prêts à la création d'entreprise sont des prêts personnels investis dans une entreprise et, par conséquent, le contrôle de solvabilité que nous effectuons est basé sur chaque demandeur individuel.
Remboursements de prêts
Si je me retire de l'entreprise ou si elle cesse ses activités, dois-je continuer à rembourser le prêt ?
Oui, un prêt à la création d'entreprise est un prêt personnel utilisé à des fins professionnelles et, par conséquent, vous êtes personnellement responsable du remboursement du montant total du prêt et des intérêts conformément à l'accord de prêt que vous avez signé, quel que soit le statut de votre entreprise ou votre position au sein de celle-ci. Le seul moment où vous pouvez rembourser votre prêt sans payer d'intérêts est la période de réflexion de 14 jours qui suit directement la signature de votre contrat de prêt. Pendant cette période, si vous décidez que vous ne voulez plus de votre prêt, vous pouvez retourner les fonds et vous ne serez pas redevable des intérêts que vous avez accumulés. Veuillez vous référer à votre contrat de prêt pour confirmer les détails de votre délai de réflexion.
Quelle est la période de remboursement d'un prêt à la création d'entreprise ?
Vous devez effectuer des remboursements mensuels sur une durée de un à cinq ans, en fonction de votre capacité financière et de vos préférences. La durée exacte du prêt sera convenue dans le cadre de la procédure de demande et consignée dans votre contrat de prêt si votre demande est acceptée.
Que dois-je faire si je pense que je vais manquer un remboursement de prêt ?
Vous devez contacter immédiatement votre fournisseur de services financiers et l'informer de votre situation. Il est toujours préférable de parler à votre fournisseur de services financiers si vous pensez ne pas être en mesure d'effectuer votre prochain remboursement plutôt que d'attendre que le paiement ne soit pas effectué.
Que se passe-t-il si je ne parviens pas à rembourser mon prêt ?
Nos fournisseurs de financement suivent les pratiques habituelles du marché lorsque des remboursements de prêts ne sont pas effectués et adoptent une approche juste et raisonnable. Si vous n'effectuez pas un paiement, votre fournisseur de services financiers tentera de vous contacter pour déterminer les raisons de ce retard. Il travaillera également avec vous pour parvenir à un accord raisonnable et équitable sur la manière dont vous allez résoudre ce problème et remplir vos obligations à l'avenir. Cette démarche sera suivie d'un courriel et/ou d'une lettre indiquant qu'un ou plusieurs remboursements n'ont pas été effectués et précisant ce qu'il convient de faire pour remédier à la situation.
Si votre fournisseur de services financiers ne parvient pas à vous contacter après plusieurs tentatives, il peut chercher à recouvrer les paiements en souffrance par divers moyens, notamment en demandant un jugement du tribunal de comté (CCJ) ou en confiant votre dossier à un agent de recouvrement agréé. Si vous ne savez pas qui est votre fournisseur de financement, veuillez consulter votre contrat de prêt.
Je pense avoir des difficultés financières et j'ai besoin d'aide pour gérer mes finances. Que dois-je faire ?
Ne vous inquiétez pas, il existe de nombreux organismes de conseil en matière de dettes, gratuits et impartiaux, qui sont prêts à vous aider. La Start Up Loans Company travaille en étroite collaboration avec une importante organisation caritative de lutte contre l'endettement, Money Advice Trust, qui propose les services suivants :
- The national debt line:
Des experts en conseil sur l'endettement qui s'engagent à aider les individus à améliorer leur situation. Des millions de personnes ont déjà reçu de l'aide pour gérer leurs dettes. - The business debt line:
Un service unique pour aider les indépendants et les petites entreprises à gérer leurs dettes.
D'autres sources de conseils gratuits et impartiaux en matière de dettes sont présentées ci-dessous :
Bien que votre partenaire de soutien aux entreprises soit en mesure de vous fournir un soutien et des conseils sur votre entreprise et votre prêt de démarrage, il ne peut pas vous fournir de conseils indépendants en matière d'endettement. Ces conseils doivent être recherchés auprès des organisations mentionnées ci-dessus.
*Remarque : La Start Up Loans Company n'approuve aucune société de gestion de dettes qui facture des frais pour des conseils en matière de dettes ou des plans de paiement de gestion de dettes. Veuillez nous contacter immédiatement si vous avez été approché par une telle société.
J'ai reçu une mise en demeure de mon partenaire de soutien aux entreprises ou de mon fournisseur de financement. Que dois-je faire ?
Il est important que vous répondiez à tout avis de non-paiement dans les plus brefs délais. Les coordonnées complètes sont indiquées sur l'avis que vous avez reçu.
Que se passe-t-il si je ne réponds pas aux avis de non-paiement ou si je ne suis pas à jour dans mes remboursements ?
Il est important que vous répondiez à toutes les notifications que vous recevez et que vous restiez à jour dans vos remboursements. Comme pour tout produit de crédit à la consommation réglementé, le fait de ne pas effectuer les remboursements requis peut entraîner une ou plusieurs des actions suivantes à votre encontre :
- Les agences de référence en matière de crédit peuvent être informées de tout montant impayé, ce qui peut affecter votre cote de crédit et votre capacité à obtenir des biens, des services ou des formes particulières d'emploi.
- Une agence de recouvrement tierce peut intervenir pour aider à recouvrer tout montant impayé.
- Des procédures judiciaires, y compris, mais sans s'y limiter, un jugement du tribunal de comté, peuvent être entamées.
J'ai reçu un courrier d'une agence de recouvrement. Que dois-je faire ?
Si vous n'avez pas effectué les remboursements convenus, vous pouvez être contacté par l'une de nos agences de recouvrement agréées. Jusqu'à nouvel ordre, elles superviseront votre prêt en vous aidant à calculer vos remboursements réguliers ou en vous orientant vers des conseils externes pertinents afin de recouvrer ces coûts. Vous devez donc contacter l'agence dès que possible pour entamer cette procédure.
Veuillez noter que dans la plupart des cas, une fois qu'une agence de recouvrement est intervenue dans le processus, la Start Up Loans Company et nos partenaires de soutien aux entreprises ne pourront plus faire de commentaires sur votre prêt.
La procédure de candidature
Je n'ai pas encore d'idée commerciale. Puis-je quand même demander un prêt de démarrage ?
Malheureusement, le programme de prêts à la création d'entreprise est conçu pour aider les personnes à créer ou à développer leur entreprise. Par conséquent, bien qu'il ne soit pas nécessaire d'être commerçant pour pouvoir bénéficier d'un prêt, vous devez avoir une idée d'entreprise pour présenter votre demande.
Dans le cadre de la procédure de demande, vous devrez soumettre un plan d'entreprise et des prévisions de trésorerie. Ne vous inquiétez pas si vous n'avez pas encore rempli ces documents. Une fois que vous aurez enregistré vos coordonnées et que vous aurez été affecté à l'un de nos partenaires de soutien aux entreprises, un conseiller d'entreprise pourra vous aider à remplir ces documents. Nous proposons également une série de guides utiles pour vous aider à démarrer.
Nous vous recommandons de déposer votre demande au moment où le financement vous aidera à lancer votre entreprise et où vous aurez le temps d'investir dans la création de vos documents commerciaux. Si vous n'êtes intéressé que par un service de conseil à ce stade, nous vous recommandons de consulter les pages web du gouvernement consacrées à l'aide aux entreprises ou de contacter son service d'assistance téléphonique aux entreprises, qui pourra peut-être vous orienter vers un autre service approprié.
J'ai une idée d'entreprise ou mon entreprise est déjà en activité. Puis-je demander un prêt à la création d'entreprise ?
Oui, le programme de prêts à la création d'entreprise peut aider les personnes qui créent une nouvelle entreprise ou celles qui ont une entreprise existante, à condition qu'elle n'ait pas été en activité depuis plus de trois ans.
Dans le cadre de la procédure de demande, vous devrez soumettre un plan d'entreprise et des prévisions de trésorerie. Ne vous inquiétez pas si vous n'avez pas encore rempli ces documents. Une fois que vous aurez enregistré vos coordonnées et que vous aurez été affecté à l'un de nos partenaires de soutien aux entreprises, un conseiller d'entreprise pourra vous aider à remplir ces documents. Nous proposons également une série de guides utiles pour vous aider à démarrer.
Nous vous recommandons de présenter votre demande au moment où le financement vous aidera à lancer votre entreprise et où vous aurez le temps d'investir dans la création de vos documents commerciaux.
Si vous n'êtes intéressé que par un service de conseil à ce stade, nous vous recommandons d'utiliser l'outil de soutien aux entreprises du gouvernement ou de contacter le service d'assistance téléphonique pour le soutien aux entreprises au 0300 456 3565. L'un ou l'autre pourra vous orienter vers un autre service approprié.
Des frais me seront-ils facturés pour ma demande ?
Non, ni nous ni nos partenaires de soutien aux entreprises ne vous facturerons jamais de frais pour introduire une demande de prêt à la création d'entreprise. Vous n'aurez pas non plus à payer de frais pour l'assistance fournie pendant et après la procédure de demande. Le seul montant que vous aurez à payer sera le remboursement mensuel de votre prêt si votre demande est acceptée. Si vous êtes pressenti pour effectuer un paiement à la Start Up Loans Company autre que les remboursements mensuels convenus, veuillez nous contacter dès que possible.
Quelle est la durée de la procédure de candidature ?
Comme il n'y a pas deux entreprises identiques, nous ne pouvons pas donner de délai moyen pour l'introduction de votre demande. Les clients qui sont très bien préparés peuvent avoir besoin de deux à trois semaines seulement, tandis que d'autres clients ont besoin d'une aide plus importante pour remplir les documents nécessaires et peuvent avoir besoin de deux à trois mois, voire plus. Nous essayons de vous donner le contrôle du processus autant que possible, donc plus vous êtes préparé, plus votre demande progressera rapidement.
Si vous disposez d'une version finale ou provisoire de votre plan d'entreprise et de vos prévisions de trésorerie au moment de l'introduction de votre demande, il sera plus facile pour votre partenaire de soutien aux entreprises de se faire une idée de l'ampleur du soutien dont vous avez besoin pour progresser. Veuillez noter que notre équipe du service clientèle et nos partenaires de soutien aux entreprises s'efforcent de répondre à toutes les demandes de renseignements des clients dans un délai de cinq jours ouvrables.
Quels sont les facteurs pris en compte lors de l'évaluation des candidatures ?
Lors de l'examen de votre demande de prêt à la création d'entreprise, votre conseiller commercial tiendra compte de trois éléments principaux : votre solvabilité, votre capacité à assumer le prêt et la viabilité de votre entreprise.
Qualité de la signature: Dans le cadre de votre demande, vous devrez faire l'objet d'une enquête de solvabilité qui passera en revue votre comportement financier passé et présent. Bien qu'un mauvais historique de crédit ne vous empêche pas d'obtenir un prêt à la création d'entreprise dans tous les cas, cette partie du processus de demande fait partie de notre engagement à prêter de manière responsable et nous aide à nous assurer que nos candidats ne se surchargent pas.
Capacité financière personnelle: Les prêts à la création d'entreprise étant des prêts personnels utilisés à des fins professionnelles, vous serez tenu de rembourser votre prêt même si vos projets d'entreprise changent à l'avenir. Bien que les prêts à la création d'entreprise ne soient pas assortis d'une garantie (vous n'avez pas à fournir de sûreté pour garantir le prêt), vous devrez rembourser intégralement le prêt et les intérêts dus au cours de la période de prêt convenue. Le budget personnel de survie que vous devez soumettre avec votre demande, qui décrit vos principales sources de revenus personnels et toutes les dépenses que vous engagez chaque mois, nous aide à faire cette évaluation.
Viabilité de l'entreprise: Un facteur clé dans notre décision de prêt est de s'assurer que votre entreprise va générer suffisamment d'argent pour vous aider à faire face aux remboursements mensuels de votre prêt. Pour nous aider à évaluer cela, vous devez donc démontrer qu'il existe une demande suffisante pour votre/vos produit(s) et/ou service(s) et que vous serez en mesure d'atteindre raisonnablement tous les objectifs fixés dans votre plan d'entreprise et vos prévisions de trésorerie. Ne vous inquiétez pas si vous n'avez jamais créé ces documents auparavant ! Consultez nos modèles et guides gratuits et n'oubliez pas que votre conseiller d'entreprise pourra vous aider tout au long de cette partie du processus.
Existe-t-il une assistance pendant la procédure de candidature ?
Oui, nos partenaires de soutien aux entreprises sont là pour vous aider tout au long de la procédure de candidature. Ils peuvent vous conseiller sur la manière de remplir les formulaires de demande et sur les informations à fournir. Il peut également vous aider à élaborer votre plan d'entreprise, vos prévisions de trésorerie et votre budget de survie personnel, que vous ayez besoin d'aide pour les créer de toutes pièces ou que vous souhaitiez simplement que quelqu'un les examine et les vérifie.
Étant donné que votre partenaire de soutien aux entreprises évaluera également votre demande de prêt afin de déterminer si vous remplissez ou non les conditions requises pour bénéficier d'un prêt à la création d'entreprise, son soutien visera à vous mettre dans les meilleures conditions possibles pour réussir. Il est important de se rappeler qu'en fin de compte, c'est vous qui êtes responsable de votre demande et que, même si un partenaire de soutien aux entreprises fera de son mieux pour vous aider, cela ne garantit pas que vous pourrez bénéficier du prêt.
Pour plus d'informations, consultez notre FAQ sur le soutien aux entreprises et le mentorat.
Qui examinera ma demande et décidera si je peux bénéficier d'un prêt à la création d'entreprise ?
Votre partenaire de soutien aux entreprises examinera votre demande et prendra la décision de prêt. Nous fournissons un ensemble de critères à chaque partenaire de soutien aux entreprises afin de garantir une approche cohérente dans l'ensemble de notre réseau. Toutefois, les partenaires de soutien aux entreprises fondent leur décision sur les antécédents de crédit des personnes, leur capacité financière personnelle et la viabilité de leur plan d'entreprise.
Pourquoi ma demande pourrait-elle être refusée ?
Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles votre demande peut être refusée. En tant que prêteur responsable, nous utilisons deux critères clés pour déterminer si nous pouvons ou non accorder un prêt à un demandeur. Le premier concerne la capacité financière d'un individu (serez-vous en mesure de vous engager à rembourser le prêt ?) et le second concerne la viabilité des plans d'entreprise et des prévisions de trésorerie du demandeur (serez-vous en mesure d'atteindre raisonnablement tous les objectifs que vous avez définis dans vos plans et existe-t-il un marché suffisant pour votre idée ?)
Puis-je présenter une nouvelle demande si ma demande est refusée ?
Malheureusement, si votre demande est refusée, vous devrez attendre au moins six mois avant de pouvoir présenter une nouvelle demande. Cette période a pour but de vous donner le temps de revoir et d'améliorer les aspects de votre demande qui vous ont empêché d'obtenir un prêt à la création d'entreprise auparavant.
Si vous décidez de présenter une nouvelle demande, vous devrez retourner voir le partenaire de soutien aux entreprises qui a examiné votre première demande. Il réévaluera votre demande. La raison pour laquelle nous vous demandons de travailler avec le même partenaire de soutien aux entreprises est qu'il a déjà une connaissance détaillée de votre entreprise et de votre situation personnelle.
Dans le cadre de cette réévaluation, vous devrez être en mesure de démontrer à votre partenaire de soutien que votre situation a changé ou que vous avez répondu aux préoccupations soulevées dans votre lettre de refus initiale. Il se peut également que vous deviez présenter des documents personnels et professionnels mis à jour et vous soumettre à toutes les vérifications requises par le programme.
Ai-je besoin d'un compte bancaire professionnel pour bénéficier de ce prêt ?
Non, et même si vous avez un compte bancaire professionnel, vous ne pouvez pas recevoir votre prêt à la création d'entreprise par l'intermédiaire de ce compte. Le prêt à la création d'entreprise étant un prêt personnel, vous devrez fournir les coordonnées de votre compte bancaire personnel pour recevoir votre prêt à la création d'entreprise si votre demande est acceptée.
J'ai demandé un prêt à la création d'entreprise, mais je n'ai reçu aucune réponse.
Si vous n'avez pas été contacté dans les cinq jours ouvrables, veuillez contacter notre équipe du service clientèle, en indiquant vos coordonnées afin que nous puissions vous aider à aller de l'avant.
Puis-je interrompre la procédure à tout moment avant de recevoir le prêt ?
Oui, vous pouvez retirer votre demande à tout moment avant de recevoir le prêt. Une fois que vous avez reçu le prêt, vous disposez d'un délai de réflexion de 14 jours à compter de la date de signature de votre contrat de prêt. Si vous décidez de ne plus vouloir votre prêt pendant cette période, vous pouvez retourner les fonds et vous ne serez pas redevable des intérêts que vous avez accumulés. Veuillez noter qu'à l'expiration du délai de réflexion, vous serez tenu de rembourser le montant total du prêt, y compris les intérêts.
Procédure de recours
J'ai été refusé à la suite d'un contrôle de solvabilité, puis-je faire appel de cette décision ?
Oui, vous disposez de 30 jours à compter de la date à laquelle le résultat est connu pour faire appel. La date à laquelle le résultat est connu est la date à laquelle vous avez reçu l'e-mail de résultat.
Comment puis-je faire appel d'une décision relative à une vérification de solvabilité ?
Nous nous engageons à prêter de manière responsable et, dans ce cadre, nous examinons le comportement financier antérieur de chaque client et sa capacité actuelle à assumer le prêt. C'est pourquoi nous ne pouvons pas prêter à des personnes présentant certaines déficiences en matière de crédit (en savoir plus sur la manière dont nous prenons nos décisions en matière de crédit). C'est pourquoi nous demandons à nos clients de s'assurer que les informations détenues par les agences de référence en matière de crédit sont correctes, avant que nous n'examinions votre appel.
Si les informations figurant dans votre rapport de solvabilité sont incorrectes, vous devrez en parler à votre agence de référence avant que nous ne prenions une décision sur votre recours, car nous utilisons les informations qu'elle nous a fournies pour vérifier votre solvabilité. Le cas échéant, nous pourrons alors envisager de revoir la décision de crédit une fois que les corrections auront été apportées dans votre rapport de crédit destiné au client.
Pour plus d'informations sur vos antécédents en matière de crédit, veuillez consulter le site Experian.
Vous pouvez faire appel en contactant SUL et en remplissant notre formulaire.
Si vous décidez de faire appel, il vous sera demandé de fournir une ou plusieurs raisons valables pour lesquelles votre appel devrait être entendu, ainsi qu'une copie de votre rapport de solvabilité.
J'ai été refusé à la suite d'une nouvelle demande de crédit, puis-je faire appel de cette décision ?
Oui, vous disposez d'un délai de 30 jours à compter de la date à laquelle le résultat est connu pour introduire votre recours.
La date à laquelle le résultat est connu est la date à laquelle vous avez reçu votre courriel de résultat.
Comment puis-je faire appel d'une décision de réimputation de crédit ?
Vous pouvez contacter votre Delivery Partner par téléphone ou par courrier électronique. Vous trouverez ses coordonnées sur votre portail client ou dans un courrier électronique récent, ou vous pouvez nous contacter à SUL à l'aide de notre formulaire.
Nous pourrons alors examiner la raison du refus. Il peut y avoir de nombreuses raisons pour lesquelles vous avez été refusé, notamment un changement dans votre situation financière depuis notre dernier contrôle de solvabilité, ce qui, en raison de notre engagement à prêter de manière responsable, peut expliquer pourquoi vous avez été refusé depuis lors.
Puis-je faire appel de la décision d'évaluation ?
Oui, vous disposez d'un délai de 30 jours à compter de la date à laquelle le résultat est connu pour introduire un recours auprès de votre partenaire de prestation.
La date à laquelle le résultat est connu est la date à laquelle vous avez reçu votre courriel de résultat.
Comment puis-je faire appel d'une décision d'évaluation ?
Vous pouvez contacter votre Delivery Partner par téléphone ou par courrier électronique. Vous trouverez ses coordonnées sur votre portail client ou dans un courrier électronique récent.
Si vous décidez de faire appel, il vous sera demandé de fournir une ou plusieurs raisons valables pour lesquelles vous pensez que la décision initiale était erronée. Vous pourrez fournir des informations supplémentaires à l'appui de votre recours.
Votre partenaire de prestation peut vous aider à identifier les informations supplémentaires nécessaires.
Quelle est la procédure d'appel en matière d'évaluation ?
Votre partenaire de prestation examinera votre demande de manière indépendante, en passant en revue la demande initiale et toute nouvelle information que vous aurez fournie à l'appui de votre demande.
Comme toutes nos évaluations passent initialement par un processus de double évaluation, il est rare qu'une décision de refus soit annulée en appel.
Si votre appel n'est pas accepté, vous pouvez déposer une nouvelle demande six mois après la décision initiale, ce qui vous donnera le temps d'améliorer la viabilité de votre entreprise ou de répondre à toute préoccupation concernant l'accessibilité financière qui a été soulevée.
Si votre recours est accepté, votre demande sera traitée normalement et votre partenaire de prestation vous guidera dans les étapes suivantes.
Combien de temps dure l'enquête sur le recours ?
Une fois que vous aurez fourni les informations nécessaires à votre recours, nous vous informerons de la durée de celui-ci. Si nous devons vous demander davantage d'informations, l'enquête peut prendre plus de temps. Le cas échéant, nous vous en informerons toujours.
Vérifications de solvabilité
Qu'est-ce qu'une vérification de solvabilité ?
Une vérification de crédit est un examen de votre comportement financier passé et actuel qui prend en compte toutes les sources de crédit enregistrées à votre nom (y compris, mais sans s'y limiter, les cartes de crédit, les factures de services publics, les contrats de téléphonie mobile et les prêts hypothécaires). En tant que prêteur responsable, The Start Up Loans Company procède à des vérifications de solvabilité afin d'éviter d'accroître l'endettement financier qui pourrait surcharger un emprunteur individuel.
Qui effectue les vérifications de solvabilité ?
Si vous demandez un prêt à la création d'entreprise, dans le cadre de la procédure de demande, nous procéderons à une vérification de solvabilité en votre nom, à condition que vous ayez donné votre accord conformément à notre politique de confidentialité et de partage des données.
Veuillez noter qu'une fois la vérification de solvabilité effectuée, notre équipe n'est pas en mesure de discuter avec vous des détails spécifiques de votre rapport de solvabilité. Si vous avez des inquiétudes concernant vos antécédents en matière de crédit, vous devrez contacter une agence de référence pour le crédit afin de demander une copie de votre rapport de crédit et d'aborder vos inquiétudes directement avec elle.
Vous trouverez ci-dessous une liste des trois principales agences de référence en matière de crédit qui opèrent actuellement au Royaume-Uni. Il est également important de se rappeler que les agences de référence en matière de crédit ne détiennent pas toujours les mêmes informations, vous pouvez donc en consulter plus d'une si vous avez des doutes sur le contenu de votre dossier de crédit personnel.
- AppelerCredit
Téléphone : 0870 060 1414
Visitez le site web de CallCredit - Equifax PLC
Téléphone : 0870 010 0583
Visitez le site web d'Equifax - Experian
Téléphone : 0844 481 8000
Visitez le site web d'Experian
S'agit-il d'une vérification de solvabilité personnelle ou d'une vérification de solvabilité professionnelle ?
Les prêts à la création d'entreprise sont des prêts personnels et le contrôle de solvabilité que nous effectuons est donc un contrôle de solvabilité personnel.
Une vérification de solvabilité affecte-t-elle mon score de solvabilité ?
Lorsqu'une vérification de solvabilité est effectuée dans le cadre de votre demande de prêt à la création d'entreprise, elle laisse une "empreinte" sur votre dossier de crédit indiquant que vous avez demandé un financement. Cela peut avoir un impact sur votre cote de crédit ; cependant, la cote de crédit d'un individu est composée de nombreux facteurs différents qui offrent une vue combinée de vos comportements financiers (tels que d'autres demandes de crédit, tout crédit précédemment garanti et votre historique de remboursements de crédit, etc.) Si votre demande de prêt à la création d'entreprise est acceptée, elle apparaîtra dans votre dossier de crédit personnel, ainsi que tous les remboursements que vous effectuerez, pendant au moins six ans.
Quelle est la durée de validité d'une vérification de solvabilité ?
Les vérifications de solvabilité effectuées dans le cadre de votre demande de prêt au démarrage ne sont valables que pour une période de trois mois. Si votre demande est toujours en cours après cette période, nous devrons procéder à une nouvelle vérification de solvabilité. Dans la plupart des cas, une vérification de solvabilité sera effectuée à un stade précoce afin que vous puissiez être sûr de votre éligibilité à un prêt à la création d'entreprise avant d'investir votre temps dans le reste de la procédure de demande. Cela signifie que vous aurez jusqu'à trois mois pour finaliser votre entreprise et vos documents personnels, tels que votre plan d'affaires, vos prévisions de trésorerie et votre budget personnel de survie, qui constitueront la base de l'évaluation. C'est pourquoi nous vous encourageons à réfléchir attentivement au moment le plus opportun pour entamer votre demande.
Puis-je demander un prêt à la création d'entreprise si j'ai de mauvais antécédents en matière de crédit ou si j'ai des problèmes de crédit ?
Un mauvais historique de crédit ne vous empêchera pas nécessairement d'obtenir un prêt à la création d'entreprise ; cependant, il s'agit certainement d'un facteur qui sera pris en compte dans le cadre de notre processus d'évaluation. Nous nous engageons à prêter de manière responsable et, dans ce cadre, nous examinons le comportement financier antérieur de chaque demandeur et sa capacité actuelle à assumer le prêt.
C'est pourquoi nous ne sommes pas en mesure de prêter à des personnes présentant certaines déficiences en matière de crédit. Il s'agit notamment des cas suivants :
Vous êtes en train de déposer une demande de mise en faillite, vous êtes actuellement en faillite ou vous faites l'objet d'une ordonnance d'allègement de la dette (DRO).
- Vous avez un accord volontaire individuel (IVA) ou un acte de fiducie en suspens.
- Vous suivez un programme de gestion de la dette ou un plan d'arrangement de la dette (DAS).
Veuillez noter que The Start Up Loans Company évalue chaque demande en fonction de ses propres mérites et se réserve le droit de refuser des demandes pour d'autres raisons liées au crédit, en particulier dans les cas où le prêt est susceptible d'augmenter l'endettement financier qui peut surcharger un individu.
Si l'un des points ci-dessus s'applique à vous, ou si vous êtes préoccupé par vos antécédents en matière de crédit, vous pouvez consulter votre dossier de crédit auprès d'un organisme de référence en matière de crédit. Vous trouverez ci-dessous une liste des trois principales agences de référence en matière de crédit qui opèrent actuellement au Royaume-Uni, mais sachez qu'il se peut que vous deviez payer des frais minimes si vous choisissez de le faire.
Il est également important de se rappeler que les agences de référence en matière de crédit ne détiennent pas toujours les mêmes informations, vous pouvez donc en consulter plus d'une si vous avez des doutes sur le contenu de votre dossier de crédit personnel.
- AppelerCredit
Téléphone : 0870 060 1414
Visitez le site web de CallCredit - Equifax PLC
Téléphone : 0870 010 0583
Visitez le site web d'Equifax - Experian
Téléphone : 0844 481 8000
Visitez le site web d'Experian
Vous pouvez également contacter le Citizens Advice Bureau ou le Money Advice Service pour obtenir des conseils gratuits sur la manière d'améliorer votre dossier de crédit.
Si vous avez d'autres questions sur les vérifications de solvabilité ou sur la demande d'un prêt à la création d'entreprise, veuillez contacter notre équipe du service clientèle.
Soutien et mentorat
À quelle aide ai-je droit pendant la procédure de candidature ?
Nos partenaires de soutien aux entreprises sont à votre disposition pour vous aider tout au long du processus de candidature. Ils peuvent vous donner des conseils sur la manière de remplir les formulaires de demande et sur les informations à fournir. Il peut également vous aider à élaborer votre plan d'entreprise, vos prévisions de trésorerie et votre budget de survie personnel, que vous ayez besoin d'aide pour les créer de toutes pièces ou que vous souhaitiez simplement que quelqu'un les examine et les vérifie.
Étant donné que votre partenaire de soutien aux entreprises évaluera également votre demande de prêt afin de déterminer si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier d'un prêt à la création d'entreprise, son soutien visera à vous placer dans la meilleure position possible pour réussir. Il est important de se rappeler qu'en fin de compte, c'est vous qui êtes responsable de votre demande et que, même si le partenaire de soutien aux entreprises fait de son mieux pour vous aider, cela ne garantit pas que vous pourrez bénéficier du prêt.
Pouvez-vous m'aider à rédiger mon plan d'entreprise et mes prévisions de trésorerie ?
Oui, votre partenaire de soutien aux entreprises pourra vous apporter ce soutien. Dans la mesure du possible, nous vous encourageons à commencer par rédiger vos plans à l'aide de nos modèles gratuits, car cela permettra à votre partenaire de soutien aux entreprises de mieux vous comprendre, vous et votre entreprise. Mais ne vous inquiétez pas, si vous n'avez jamais fait cela auparavant et que vous souhaitez être guidé avant de commencer, c'est tout à fait possible.
Quel soutien recevrai-je si ma demande est acceptée ?
Une fois que vous aurez utilisé votre prêt de démarrage, un mentorat individuel vous sera proposé. Vous avez droit à 15 heures de mentorat gratuit au cours des 12 premiers mois de votre prêt, mais c'est à vous et à votre mentor de décider de la fréquence à laquelle vous vous rattrapez. Outre le soutien du mentorat, vous aurez également accès à une série d'offres commerciales exclusives de la part de nos entreprises partenaires, y compris des offres à prix réduit, des tarifs réduits et des cadeaux gratuits sur une gamme de produits et de services commerciaux de premier plan.
Qu'est-ce qu'un mentor et quel est son intérêt pour moi ?
Un mentor est une personne expérimentée qui peut vous soutenir et vous guider dans la création de votre entreprise. Aussi passionnante qu'elle soit, la création d'une entreprise peut aussi se révéler solitaire et accablante, en particulier dans les premiers temps, et il peut donc être très bénéfique de pouvoir parler à quelqu'un qui a de l'expérience, de l'expertise et une perspective différente. Un mentor ne vous dira pas comment gérer votre entreprise ; il vous aidera plutôt à apprendre à élaborer des plans et des stratégies qui vous permettront de prendre les bonnes décisions pour votre entreprise. Pour en savoir plus sur notre programme de mentorat.
Comment le soutien au mentorat sera-t-il fourni ?
En fin de compte, c'est à vous et à votre mentor de décider ce qui vous convient le mieux. Certains de nos clients bénéficient d'un mentorat en face à face, en se rencontrant dans un lieu extérieur tel qu'un café, tandis que d'autres sont heureux de recevoir un appel téléphonique, d'avoir une vidéoconférence (via Skype ou autre) ou de correspondre par courrier électronique. Vous pouvez en discuter avec votre mentor lors de votre première séance. Veuillez noter que le mentorat en face à face ne peut pas être garanti dans tous les cas.
Dois-je bénéficier d'un mentorat pour obtenir un prêt à la création d'entreprise ?
Non, vous n'êtes pas obligé de participer au mentorat. Toutefois, nous recommandons vivement à tous nos bénéficiaires de prêts de participer à un mentorat, car la plupart des études montrent un lien positif entre la survie de l'entreprise et l'engagement dans un mentorat. Vous pouvez choisir le niveau de soutien qui vous convient le mieux et la fréquence à laquelle vous souhaitez rencontrer votre mentor. Nous comprenons que la vie et les affaires sont parfois très chargées, mais ne sous-estimez pas l'efficacité de ces conseils et de ce soutien extérieurs.
Quel soutien puis-je demander à mon mentor ?
Vous avez droit à 15 heures de mentorat individuel au cours des 12 premiers mois de votre prêt.
Vais-je continuer à bénéficier de l'aide si mon prêt est en défaut de paiement ?
Oui, s'il vous arrive d'être en défaut de paiement, vous pouvez demander de l'aide à votre partenaire de soutien aux entreprises ou à votre mentor, mais sachez que vous devrez également vous adresser à votre fournisseur de services financiers qui gère votre prêt. N'oubliez pas qu'il n'est pas de la responsabilité du partenaire de soutien aux entreprises ou du mentor de s'assurer que vous continuez à rembourser votre prêt à la création d'entreprise. Indépendamment de votre relation de mentorat, vous êtes toujours responsable du remboursement d'un prêt à la création d'entreprise conformément au plan de remboursement convenu qui sera discuté au cours de la procédure de demande.
Mon mentor peut-il fournir des conseils en matière d'endettement ?
Non, votre mentor est là pour vous donner des conseils généraux et ne peut pas vous donner de conseils spécifiques tels que des conseils en matière d'endettement. N'hésitez pas à consulter votre fournisseur de financement si vous craignez de ne pas pouvoir rembourser un prêt à l'avenir, ou si vous avez déjà manqué un remboursement de prêt, et consultez notre section FAQ sur les remboursements de prêts pour plus d'informations sur les services externes qui peuvent également vous aider.
Partenaires de soutien aux entreprises
Qu'est-ce qu'un partenaire de soutien aux entreprises ?
The Start Up Loans Company travaille avec un réseau d'organisations partenaires de soutien aux entreprises qui soutiennent les demandeurs de prêts à la création d'entreprise dans toutes les régions et tous les secteurs d'activité du Royaume-Uni. Nos partenaires de soutien aux entreprises sont des organisations spécialisées dans le soutien aux entreprises nouvelles et existantes. Leur rôle est de guider les candidats dans l'élaboration d'un plan d'affaires et de prévisions de trésorerie, d'évaluer la demande de prêt finale et de fournir un soutien continu aux bénéficiaires des prêts à la création d'entreprise.
Tous les partenaires de soutien aux entreprises se conforment aux directives de la Financial Conduct Authority (FCA) et sont étroitement surveillés par la Start Up Loans Company afin de garantir une approche cohérente des décisions de prêt dans l'ensemble du réseau.
Voir la liste de tous les partenaires de soutien aux entreprises avec lesquels nous travaillons.
Qu'est-ce qu'un fournisseur de services financiers ?
Notre fournisseur de financement est l'organisation qui gère le financement des candidats retenus une fois qu'ils ont été approuvés par un partenaire de soutien aux entreprises. Notre fournisseur de financement est The Growth Company (anciennement Business Finance Solutions). Si votre demande de prêt à la création d'entreprise est acceptée, vous recevrez une copie de votre contrat de prêt, qui comprend les coordonnées complètes de The Growth Company. Vous pouvez les contacter à tout moment par la suite pour obtenir des informations sur l'état de votre prêt ou le calendrier de remboursement.
Notre fournisseur de financement est réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) et est étroitement surveillé par la Start Up Loans Company afin d'assurer une approche cohérente de l'aide aux demandeurs dans l'ensemble du réseau.
Puis-je choisir mon partenaire de soutien aux entreprises ?
Votre partenaire de soutien aux entreprises vous sera attribué en fonction de la région dans laquelle vous vivez ou si vous avez postulé par l'intermédiaire de l'un de nos partenaires spécialisés. Nos partenaires spécialisés dans le soutien aux entreprises sont X-Forces, spécialisé dans les forces armées, et le King's Trust, spécialisé dans les jeunes.
Si vous avez été orienté vers le programme par un BSP spécifique, vous serez automatiquement affecté à ce partenaire.
N'oubliez pas que, même si le format peut varier, tous nos partenaires de soutien aux entreprises peuvent offrir la même aide, les mêmes conseils et la même orientation, et que toutes les décisions de prêt sont basées sur les mêmes critères et les mêmes conditions, quel que soit le partenaire de soutien aux entreprises avec lequel vous êtes en relation.
Puis-je changer de partenaire de soutien aux entreprises ?
Une fois que vous avez été attribué à votre partenaire de soutien aux entreprises, vous ne pourrez pas être transféré à un autre partenaire.
N'oubliez pas que, même si le format peut varier, tous nos partenaires de soutien aux entreprises peuvent offrir la même aide, les mêmes conseils et la même orientation, et que toutes les décisions de prêt sont basées sur les mêmes critères et les mêmes conditions, quel que soit le partenaire de soutien aux entreprises avec lequel vous êtes en relation.
Mon partenaire de soutien aux entreprises ne figure plus sur le site web de la Start Up Loans Company. Que dois-je faire ?
Ne vous inquiétez pas ! Si votre partenaire de soutien aux entreprises n'est plus affilié au programme de prêts à la création d'entreprise, nous vous affecterons à un nouveau partenaire de soutien aux entreprises qui sera le mieux placé pour vous aider tout au long de la procédure de demande. Veuillez contacter notre équipe du service clientèle qui sera en mesure de prendre les dispositions nécessaires et de répondre à toutes vos questions.
Mon Business Support Partner est-il réglementé par la FCA ?
Certains de nos partenaires de soutien aux entreprises sont réglementés par la Financial Conduct Authority (FCA), tandis que d'autres ne le sont pas. Cela n'aura pas d'impact matériel sur la manière dont un partenaire de soutien aux entreprises travaille avec vous, mais cela peut nécessiter une approche différente pour déposer une plainte si vous le souhaitez. Vous pouvez consulter notre politique de traitement des plaintes ici.
Partenaires de soutien aux entreprises réglementées
- BEF Bradford
- BizBritain
- GC Business Finance
- DSL Business Finance
- Prêts aux entreprises pour les Midlands de l'Est
- Enterprise Northern Ireland
- Let's Do Business Finance
- NWES
- The King's Trust
- SWIG Finance
Partenaires de soutien aux entreprises non réglementées
- Le partenaire interne de SULCo, The Hub
- Virgin Start Up
- X-Forces
Ma candidature a été refusée par mon partenaire de soutien aux entreprises. Puis-je déposer une nouvelle demande auprès d'un autre partenaire de soutien aux entreprises ?
Non, car nos partenaires de soutien aux entreprises suivent une politique de prêt bien définie. Si vous êtes refusé par un partenaire de soutien aux entreprises, vous ne pourrez pas déposer de demande auprès d'un autre partenaire. Si votre situation change ou si vous pensez avoir répondu aux préoccupations soulevées dans votre lettre de refus initiale, vous pouvez reprendre contact avec votre partenaire de soutien aux entreprises, qui a la possibilité de réévaluer votre demande.
La société de prêts à la création d'entreprise
Qui est la société Start Up Loans ?
La Start Up Loans Company a été créée en septembre 2012, avec pour mission d'aider les entreprises britanniques nouvelles et en phase de démarrage à accéder à un financement abordable et à un soutien sous forme de mentorat pour démarrer et se développer. Nous sommes une filiale de la British Business Bank et nous mettons en œuvre le programme Start Up Loans du gouvernement en fournissant des financements et un soutien aux entreprises qui ont du mal à accéder à d'autres formes de financement.
Quel est le lien entre la Start Up Loans Company et le gouvernement ?
Le programme Start Up Loans est financé par le gouvernement. La Start Up Loans Company est membre du groupe British Business Bank. British Business Bank plc est une banque de développement détenue à 100 % par le gouvernement britannique.
Quelle est l'adresse du siège social de The Start Up Loans Company ?
Adresse du siège social : (Companies House)
The Start-Up Loans Company
Steel City House
West Street
Sheffield
S1 2GQ